Понимание разницы между займами под залог автомобиля и займами под залог ПТС упростит процедуру оформления займа и поможет выбрать именно тот кредитный продукт который удовлетворит текущую потребность. Однако для того, чтобы грамотно оценить выгоду необходимо разобраться в нюансах. Проанализировать преимущества и недостатки, двух видов займа.
Займ под залог автомобиля
Заключая договор с автоломбардом, банком или микрофинансовой организацией (МФО) под залог автомобиля, владелец транспортного средства получает денежные средства на определённый срок, и имеет возможность использовать их по своему усмотрению. Сумма займа рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости автомобиля с вычетом 10-15%.
Во время действия кредитного договора автомобиль будет перемещен на охраняемую стоянку банка, кредитора, автоломбарда. Это обеспечивает полную сохранность транспортного средства и защищает его повреждений.
Сотрудники организации не имеют права использовать автомобиль и не могут его продать или передать третьим лицам. Их действия регулируются законодательством, и они несут материальную ответственность за любой возможный ущерб.
Владелец авто в течение всего периода кредитования расплачивается с кредитором по договору, любым удобным способом:
- наличными в кассу;
- безналичным переводом;
- наличными в банкомат, если кредит был оформлен в банке.
После внесения последнего платежа, владелец транспорта, сможет забрать его в пользование.
Займ под залог ПТС
Оформлять заем можно и под документы на автомобиль. Таковыми выступают:
- паспорт ТС;
- эПТС;
- техпаспорт на раритетные и коллекционные модели автомобилей;
- ПШТС.
Главное отличие займа под залог ПТС от займа под автомобиль состоит в том, что владелец сохраняет возможность пользоваться транспортным средством на протяжении всего срока действия договора. Ограничивается только возможность распоряжаться автомобилем: продавать, дарить, обменивать или утилизировать его.
Ограничения касаются исключительно юридических действий, связанных с правом собственности. Информация о залоге вносится в государственный реестр, что позволяет любому заинтересованному лицу проверить автомобиль на наличие обременений, например в виде залога, перед совершением сделки.
Как и в случае с займом под залог автомобиля, выплаты по займу под залог ПТС осуществляются равными частями в течение установленного срока, в соответствии с условиями кредитного договора.
Плюсы и минусы займов под залог автомобиля
Для начала стоит разобраться с тем, какие преимущества гарантированы при оставлении в залог непосредственно самой машины:
- большая сумма кредитования – кредитор выдаст от 70 до 90% рыночной стоимости автомобиля;
- деньги заемщик получит в день обращения;
- автомобиль точно не будет поврежден или полностью утрачен в течение периода кредитования;
- кредитор предлагает более выгодные условия – сниженная процентная ставка.
Главный минус такого вида займа — ограничение на использование автомобиля до полного погашения задолженности. Поэтому такое кредитование не подходит тем владельцам авто, чья работа напрямую зависит от личного транспорта.
Плюсы и минусы займов под залог ПТС
У этого кредитного продукта также есть преимущества:
- быстрая обработка и удовлетворение каждой заявки;
- высокая скорость оформления займа;
- нет необходимости лишаться автомобиля на период действия кредита;
- упрощенная процедура оформления займа.
Из минусов же — меньший размер кредита, который предоставляется под залог ПТС. Обычно сумма составляет от 50 до 70% от реальной рыночной стоимости автомобиля, и зависит от его технического состояния и внешнего вида машины или другого транспортного средства. Еще одним минусом является отсутствие гарантии сохранности транспортного средства. В случае повреждения или утраты автомобиля заемщику придется отвечать перед кредитором другим имуществом, если он не сможет выполнить свои обязательства по кредиту.
Какой займ выбрать?
Однозначного ответа на вопрос — нет. Все зависти от целей и обстоятельств самого заемщика. Поэтому самое простое правило выбора – ответить на следующие вопросы:
- о какой сумме кредитования идет речь;
- насколько критичен доступ к поездкам на машине в период пользования заемными средствами;
- насколько сильно отличается процентная ставка за кредит.